Especialista da XP dá dicas de como investir em 2025

Estamos quase em 2025 e é hora de planejar as finanças de olho nas melhores opções de investimentos. Quem já é investidor pode reavaliar sua carteira para garantir melhores resultados e quem ainda não é pode aproveitar esse novo ciclo para começar a fazer o dinheiro render.

Para os iniciantes, é importante, primeiramente, entender qual seu perfil de investidor. Este é um fator fundamental para definir quais os produtos que formarão seu portfólio, garantindo não só retornos financeiros, mas também que essas opções estejam de acordo com seu apetite de risco.

Depois, é hora de avaliar quais os produtos disponíveis, considerando uma série de fatores: quais encargos incidem sobre aquele investimento, qual a taxa de retorno, se é preciso deixá-lo investido por um tempo específico e, se houver, considerar também a taxa de administração. Também é preciso entender a liquidez daquele investimento, ou seja, saber qual o nível de dificuldade para resgatar aqueles valores.

Na hora de montar a carteira, alerta Cecília Perini, líder regional da XP no Espírito Santo e em Minas Gerais, é preciso levar em conta ainda o tempo disponível para se dedicar aos próprios investimentos, evitando, se for o caso, montar uma carteira que exija atenção constante. Isso não quer dizer, ressalta, que não seja possível diversificar. 

“Um dos maiores mitos em relação ao mercado de investimentos é o de que é preciso ter altos volumes de dinheiro para começar. Mesmo que sejam valores pequenos, eles renderão mais do que se ficarem parados em conta corrente ou na poupança e ajudarão, ainda, a fortalecer o hábito de guardar parte do salário para investir”, lembra.

Não ter valores altos para alocar em investimentos tampouco significa que as opções são limitadas à renda fixa. Existem fundos de investimentos com aplicações iniciais a partir de R$ 100 e é possível até mesmo investir em ações.

Além das opções em moeda nacional, aliás, é possível buscar produtos em dólar e euro, diversificando ainda mais a carteira. “De qualquer forma, é prudente equilibrar os investimentos e aliar as opções em moeda estrangeira com as aplicações em real. É uma maneira de proteger o patrimônio, sem ficar completamente exposto às variações do mercado nacional”, complementa Cecília.

Projeções XP: onde investir

Divulgado anualmente, o relatório “Onde Investir em 2025: seu guia de investimentos” apresenta as estimativas e a expectativa da XP Inc. para o próximo ano. O documento dá alguns direcionamentos que ajudam o investidor a entender as melhores opções para a própria carteira.

A perspectiva é de que o cenário seja desafiador, marcado por incertezas macroeconômicas e políticas, tanto no Brasil quanto no exterior. As incertezas político-fiscais devem influenciar o rumo dos juros locais e dólar forte e percepção de risco também dificultam o desempenho de ativos brasileiros.

A projeção da XP é de que a inflação fique em 5,2%, acima da meta, e a Selic em 15% no meio do ano. Considerando o momento de alta de juros, os títulos atrelados à inflação podem render melhores resultados. 

As opções de investimentos em renda fixa, sobretudo os que têm prazos de vencimento curto ou intermediário, são as melhores opções atualmente. Em 2024, estas foram as classes de ativos que lideraram os retornos no Brasil, acumulando mais de 12% ao ano. Com taxas próximas a IPCA+7%, esses títulos oferecem carrego atrativo, mesmo em cenários de repique inflacionário.