Investir para viver bem: a importância do planejamento financeiro na terceira idade

Com o aumento da expectativa de vida no Brasil, planejar financeiramente o futuro tornou-se uma questão essencial para garantir qualidade de vida na aposentadoria. Mais do que poupar, é preciso saber investir de forma estratégica, considerando as necessidades de cada fase da vida. 

Nesse contexto, a líder-regional da XP no Espírito Santo e em Minas Gerais, Cecília Perini, destaca a importância do planejamento financeiro e apresenta caminhos seguros e eficientes para que a terceira idade seja vivida com conforto e tranquilidade.

“Chegar na terceira idade com um patrimônio em investimentos acumulados é o desejo da maioria das pessoas, e uma vez conquistado é crucial ter um cuidado maior e investir com responsabilidade. A prioridade na maioria das vezes é garantir uma fonte de renda estável e segura para desfrutar da aposentadoria com tranquilidade, construindo uma base sólida que permita viver com conforto, sem depender exclusivamente de benefícios previdenciários, que muitas vezes são insuficientes”, pontua.  

Para quem já está nessa fase ou se aproximando dela, Cecília ressalta que ainda é possível fazer escolhas financeiras inteligentes. A primeira orientação é consultar um profissional especializado em investimentos para avaliar a situação financeira atual, seus objetivos de curto, médio e longo prazo, bem como sua tolerância ao risco. Além disso, acrescenta, ele pode ajudar também a pensar o planejamento patrimonial, cuidando da sucessão e organizando os ativos.

“Com base nessa análise, será possível traçar um plano de investimentos personalizado e alinhado às necessidades e perfil do investidor. Nunca é tarde para começar”, frisou.  

Tipos de investimentos indicados

Cecília sugere alguns tipos de investimentos mais adequados para o público da terceira idade, afirmando que, nessa fase da vida, é importante priorizar investimentos de baixo risco, que ofereçam segurança e estabilidade financeira. Títulos do governo, certificados de depósito e fundos de renda fixa são opções interessantes nesse sentido. Além disso, é fundamental considerar investimentos com alta liquidez, ou seja, que possam ser resgatados rapidamente em caso de necessidade. 

Se o perfil do investidor é mais tolerante a risco, pode-se considerar uma diversificação e a ideia de investir em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, títulos no exterior, fundos de investimento. “Assim podemos equilibrar a carteira de investimentos e ter uma carteira equilibrada que entregue retorno independente do cenário econômico”, disse Perini.

1. Renda fixa e Tesouro Direto

“Produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e o Tesouro Direto, são ótimos para quem busca segurança e previsibilidade. Eles oferecem proteção do capital e rendimentos consistentes, essenciais para quem está em uma fase mais conservadora.”  

2. Fundos multimercado e de previdência privada  

“Fundos multimercado podem ser uma boa escolha para quem busca um pouco mais de diversificação, mas ainda com um controle de risco. Já os fundos de previdência privada, como o PGBL e o VGBL, são ideais para complementação de renda, especialmente se o benefício do INSS for limitado.”  

3. Dividendos de ações e fundos imobiliários

“Para quem tem um perfil moderado, as ações de boas pagadoras de dividendos e os fundos imobiliários são opções interessantes, pois geram renda passiva de forma consistente. Isso ajuda na manutenção do padrão de vida.”  

Com orientação e escolhas bem fundamentadas, os investimentos podem ser um grande aliado para transformar a aposentadoria em um período de tranquilidade e realização de sonhos acumulados ao longo da vida.